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우리가 보통 보험사에 건강보험, 암보험 가입을 하면 만기시 환급형과 비환급형이 있고 선택을 하라고한다.
이거 정말 어려운문제인데 일단 환급형과 비환급형 보험에 대해 알아보자
만기 환급형 보험
만기환급형 보험료는 비 환급형보다 비싼데, 그 이유는 보장성 보험료 + 적립 보험료로 구성되기 때문이다.
즉, 보험료를 나중에 전부 환급 받는 게 아니라 낸 보험료에서 보장성 보험료를 뺀 나머지 적립 보험료를 만기환급금으로 받게 되는것이다. 즉, 결국 만기환급금을 받기 위해 보험료를 더 내게 되는거다.
즉, 설명하면
만기환급형 보험=
순보험료 (약정된 보험금, 만기환급금을 지급하기 위한 재원) + 부가보험료(계약을 체결하고 유지·관리하기 위한 비용)
구성이 되어있는것이다.
"아 돈을 돌려받으니깐 저축개념으로 생각하면 좋은거네" 했다가 살아생전 못 돌려 받을수도 있다. 보험약관을 잘봐야하는게 만기환급형의 만기는 80세이후 돌려받을 수도 있기 때문이다.
그때가 되면 같은 액수라도 화폐가치가 떨어질 수 도 있고, 가는건 순서가 없으니 주의해야한다.
비환급형 보험 (순수보장형 보험)
비환급형 보험은 순수보장형 보험이라한다. 순수보장형이기 때문에 보험료가 만기환급형 보험보다 저렴하고
순수보장형 보험은 보험 만기 시 만기환급금이 없는 거지, 중도 해지하는 경우 해지환급금이 있다.
보험약관상에 이 해지환급금이 적거나 없는 경우에는 보험료가 더 저렴해지기도 하는데, 해지환급형은 해지 시 해지환급금이 일반 순수보장형보다 적은 대신 보험료도 좀 더 저렴하다.
무해지환급형은 해지환급금이 없는 대신 저해지환급형보다도 보험료가 더 저렴합니다. 중도 해지만 하지 않는다면 무해지환급형 상품으로 보험료도 아끼고 보장도 받는 게 좋을수도 있다.
환급형과 비환급형 어떻게 보면 조삼모사라고 할 수 있는데, 사실 정답이 있는것은 아니니깐 본인의 납입가능상황에 맞게 선택을 하면되겠습니다.
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